Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля

Кредит для бизнеса с нуля без залога

Кредит для бизнеса с нуля без залога

Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля

Первая значительная проблема, с которой сталкивается практически каждый начинающий предприниматель, – отсутствие необходимого количества оборотных средств. Невзирая на постоянные заявления чиновников и политиков о всемерной поддержке субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ), получить кредит для бизнеса с нуля без залога в банке на сегодняшний день практически невозможно. Более того, объемы кредитования МСБ за последние два года в связи с нестабильной экономической ситуацией только сократились.

Бланковый кредит для новых субъектов МСБ

Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля

Беззалоговый кредит для малого бизнеса можно оформить только в тех банках, где предприниматель или юридическое лицо обслуживается в течение довольно длительного срока и зарекомендовал себя в качестве платежеспособного и добросовестного клиента. Исходя из этого посыла, новосозданные ИП, фирмы или организации практически не имеют шансов получить кредит.

Банки могут принять документы к рассмотрению, но, скорее всего, через некоторое время последует отказ. Кроме этого, в большинстве случаев банки в условиях своих кредитных программ прямо указывают минимальный срок деятельности, при котором можно подавать заявку на кредит – от 1 года до 2 лет. Поскольку финансовая отчетность новых субъектов МСБ практически всегда далека от хорошей, учитывая нехватку оборотных средств на развитие, наиболее высокие шансы получить кредит у тех предприятий, которые проработали как минимум 5 лет.

В чем заключаются банковские риски

Чем так страшен кредит под бизнес с нуля без залога для большинства банков? Основные риски их специалисты видят в следующем:

  • отсутствие обеспечения – недвижимости или другого имущества клиента, которое можно продать с торгов при отказе заемщика от выполнения своих обязательств. Поэтому займы без залога, как правило, имеют недлительный характер и предоставляются под более высокую процентную ставку,
  • новое юридическое лицо или предприниматель не имеет опыта ведения бизнеса, с бóльшей вероятностью может обанкротиться, в результате чего кредит останется непогашенным.

Учитывая эти два фактора, можно с уверенностью сказать, что взять кредит на бизнес с нуля и без обеспечения на текущий момент невозможно, шансы оформить кредит имеет только представитель бизнеса со значительным опытом работы, хорошей финансовой отчетностью, положительной кредитной историей, когда открывает с нуля новое направление.

Кого относят к МСБ

Согласно российскому законодательству (ФЗ № 209) сегменты бизнеса разделяются по следующим признакам:

  • Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля

    среднегодовая численность работающих: для микропредприятий – не более 15 человек, для малых фирм – до 100 и для средних – не больше 250 человек,

  • выручка за год: для микропредприятий не должна превышать 60 млн рублей, для малых предприятий не быть выше 400 млн, предельный размер для средних фирм – 1 млрд рублей,
  • третье условие относится только к юридическим лицам: в их капитале доля одного или нескольких собственников, которые не относятся к категории МСБ, не может превышать 49%.

Для того чтобы в банке юрлицо или ИП рассматривали как субъект МСБ, все перечисленные критерии должны быть соблюдены.

Программы кредитования МСБ

Так как взять кредит на бизнес с нуля – по рассмотренным выше причинам – для субъектов МСБ сразу после создания нереально, им остается только подготовиться к этому процессу в будущем. Наиболее популярные кредитные продукты, которые предлагают данному сегменту бизнеса различные банки:

  • кредит на пополнение оборотных средств – один из самых востребованных и популярных программ. Размер займа рассчитывается исходя из потребности предприятия в оборотном капитале на основании последней или годовой отчетности. Пополнение происходит в форме возобновляемых кредитных линий,
  • овердрафт – один из популярных банковских продуктов, устанавливается клиентам, имеющим в банке открытый расчетный счет. Обязательным условием пользования этим займом являются постоянные поступления на счет клиента, иначе овердрафт перестает быть для него выгодным. Суть займа в том, что юрлицо или предприниматель может входить «в минус», делая платежи со своего счета, но все поступления на него будут погашать овердрафт, уменьшая его лимит, это позволяет клиенту при нормальной организации денежных потоков достичь значительной экономии на процентах,
  • инвестиционные кредиты – предоставляются клиентам для обновления основных средств. Это целевые займы на покупку недвижимости, оборудования, транспортных средств. Оформляются в форме невозобновляемых кредитных линий или стандартных кредитов.

Условия кредитования без залога

Возможен ли беззалоговый кредит для бизнеса с нуля

Кредит для малого бизнеса без залога является одной из популярных кредитных программ, но – повторимся – только для уже действующих клиентов с хорошей кредитной историей.

Так, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться кредитным продуктом «Доверие». Согласно условиям программы, потенциальный клиент может обратиться за кредитом до 3 млн рублей со сроком погашения до 3 лет. Процентная ставка находится в диапазоне от 19,5 до 24,5%, ее размер зависит от категории клиента.

При предоставлении гарантии Корпорацией МСП ставки устанавливаются в пределах от 18,5 до 19%. Минимальный срок деятельности клиента не может быть меньше 24 месяцев.

В Россельхозбанке без залога можно получить только ссуду до 1 млн рублей по программе «Быстрое решение»: на максимальный срок до 12 месяцев, процентная ставка определяется категорией заемщика.

Стоит ли брать кредит на бизнес: Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *